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Herausforderungen am Kapitalmarkt
Machst Du auch diesen Fehler beim Geldanlegen am Kapitalmarkt? Die Zinsen auf einem durchschnittlichen Tagesgeldkonto sind niedriger als die Inflationsrate und das bereits seit mehreren Jahren. Trotzdem liegen ca. 5 Billionen Euro der deutschen Sparer auf Sparbüchern und Tagesgeldkonten und verlieren täglich, wöchentlich, monatlich, jährlich an Wert. Wie schafft man es nun, sicher mit seinen Kapitalanlagen durch alle Zeiten zu gehen, egal ob Wirtschaftskrisen uns schütteln oder die Märke boomen? Wichtig: Nichts tun und sein Geld unter dem Kopfkissen parken oder auf dem Sparbuch lassen, ist definitiv keine kluge Entscheidung. Auch das Vergraben seiner Ersparnisse auf dem Grundstück halte ich aus zwei Gründen für keine gute Alternative.
- Man muss sich merken, wo man das Geld vergraben hat. Ich weiß, dass jetzt viele lachen werden, aber das kommt öfter vor, als gedacht. Ich hörte die Geschichte von einem Mann, der hatte sein ganzes Vermögen in Geldscheinrollen quer in seiner Wohnung verteilt. Insgesamt sollen es über 100.000 Euro gewesen sein. Seine Erben, die keine Ahnung davon hatten, ließen die Wohnung durch einen Spezialisten für Wohnungsauflösungen entrümpeln. Der Deal war: Es erfolgt eine besenreine Übergabe bei vollem Besitzübergang zu Gunsten der Spezialfirma… Tja, dumm gelaufen.
- Solange die Zinsen auf dem Sparbuch niedriger sind als die Inflation, wird die Kaufkraft immer geringer. Wie sicher kann ein reiner Geldwert eigentlich sein, der nur durch das Versprechen gestützt wird, dass man die bunt bedruckten Sparkassenbücher, die Zahlen im computergestützten Bankensystem schon jederzeit zur Auszahlung bringt, wenn es der Kundenwunsch ist? Wer Bilanzen lesen kann, sollte sich mal diesbezüglich die Bilanz seines Finanzinstitutes ansehen, wo er sein Geld geparkt hat. Es wird dann sehr schnell deutlich, welche Geldmittel wirklich zur Verfügung stehen, die in die Auszahlung gebracht werden können. Das ist nur das Problem von Griechenland. Uns hier in Deutschland kann so etwas niemals treffen? Da wäre ich mir nicht so sicher, denn das Sicherungsversprechen entsteht ja nicht aufgrund der überschüssigen Finanzmittel, die im Bundeshaushalt vorhanden sind, sondern nur aufgrund der Einlagen der Bürger an sich selbst. Die Einlagensicherung ist also eigentlich ein Versprechen von Oma Müller an Opa Gerd. „Gerd mach dir mal keine Sorgen, wenn es eng mit deiner Bank wird, dann gehe ich an meine Spardose in der Küche und gebe dir dein Geld einfach. Deine Zahlen im Computer bei deiner Bank sind sicher, vertraue mir.“Paradox oder! Normalerweise kann man eigentlich nicht über Geld verfügen, was einem faktisch nicht gehört, der Staat kann das aber schon. 🙂
Bei einer hohen Inflation und einer niedrigen Zinsphase profitieren nur Jene, die hoch verschuldet sind. Wer ist eigentlich hoch verschuldet in Deutschland? Oma Müller mit ihrem Sparkassenbuch ist es offensichtlich nicht. Der Staat oder besser gesagt die europäischen Staaten sind alle hoch verschuldet. Die Staaten beteiligen somit den Sparenran ihrem Entschuldungsprozess. Irgendwie clever, findest du nicht, also wenn man „Staat“ ist. Quelle: Handelsblatt, (2013, 13. Juli) URL: https://www.handelsblatt.com/technik/das-technologie-update/frage-der-woche/schrumpfendes-vermoegen-wie-schnell-vernichtet-die-inflation-unser-erspartes/8435060.html?ticket=ST-1320093-GsrNUORefyhsykEglAgc-ap1 [15.06.2018] Was aber nun tun? Es gibt Hoffnung, denn es gibt auch in diesen Zeiten, Menschen die beruhigt schlafen und ihr Vermögen nicht nur erhalten, sondern auch weiter ausbauen und vermehren.
Krisenantwort der Reichen - die Reichtumspyramide
Was machen eigentlich die vermögenden Menschen anders, wenn es um das Thema Anlagenvermögen und Sicherung geht? Die folgende Grafik von Lester C. Thurow zeigt diese sehr deutlich.
Vermögende Menschen bevorzugen Eigenkapitalbeteiligungen bzw. Vermögende werden durch Eigenkapitalbeteiligungen reich und nicht durch das Investieren in selbstgenutzte Immobilien und schon gar nicht durch das Investieren in undurchsichtige, kostspielige „Blackbox Lebensversicherungspolicen“ oder das Parken des Geldes auf dem Sparbuch. Auch wenn diese Datei die Verteilung des Geldvermögens der privaten Haushalte in den USA darstellt, sieht dies in Deutschland und anderen Ländern der westlichen Welt nicht anders aus.
lebenslanger Vermögensschutz - so geht´s
Mit der „drei – Speichen – Regel“ gewinnst du immer. Die Reichen und Vermögenden wissen es und du weißt es jetzt auch. Teilst du deine Anlagen in mindestens diese drei Anlageklassen (Firmenbeteiligungen, Immobilien, Edelmetalle) auf, dann profitierst du in guten wie in schlechten Zeiten davon und es ist egal ob die Wirtschaft sich positiv entwickelt oder ob globale Krisen uns schütteln. Es ist egal wer in Amerika oder Deutschland die Wahlen gewinnt oder ob das Öl in den Wüstenländern gerade schneller oder langsamer aus dem Boden fließt. Die vermögenden Menschen weltweit teilen ihr Kapital so auf und das über Generationen hinweg, denn für diese Art der strategischen Aufteilung braucht man auch einen gewissen zeitlichen Anlagehorizont. Das ist nichts für den kurzfristig agierenden „Trading – Investor“. Diese Regel ist als generationsübergreifende Anlagestrategie ausgelegt. Die „drei – Speichen – Regel“ sorgt bereits seit mehr als 1500 Jahren dafür, dass wer sich daran hält, sicher zu allen Zeiten schlafen kann und sein Vermögen erhält und stetig vermehrt.
Erfolgreich in drei Anlageklassen investieren
Das Ziel ist es, wenn man sein Geld so aufteilt, dass man es in guten Zeiten vermehrt und in Krisenzeiten vor Verlust schützt. Die „drei – Speichen – Regel“ macht sich zu nutzen, dass das Geld der Erde immer im „Fluss“ ist.
- Ein Drittel Land: Immobilien, Grundstücke, Ackerland
- Ein Drittel Handelswaren: Wertpapiere und Beteiligungen aller Art
- Ein Drittel Edelmetalle: Gold, Silber, Platin (zur Hand physisch)
Beim Einsatz der „drei – Speichen – Regel“ ist ein Speichen übergreifendes Umschichten sehr wichtig. Jede Zeit bringt gewisse Anlageklassen in den Vordergrund, andere hinken in ihrer Entwicklung hinterher. Schichtet man regelmäßig in 1/3 zu 1/3 zu 1/3 um, dann schiebt man sein gesamtes Portfolio ruhig und gleichmäßig über Generationen hinweg nach oben. Es gilt halt auch hierbei das Prinzip. „Günstig kaufen – teuer verkaufen.“ Das große Geld der Welt zirkuliert immer im Kreislauf dieser 3 Speichen. In einzelnen Anlageklassen kommt es halt schon zu Schwankungen, Aktien steigen und fallen, Immobilien boomen und mal platzen auch Blasen und auch Edelmetalle folgen einem mehrjährigen Zyklus. Die Herausforderung bei der „drei – Speichen – Regel“ besteht darin, immer den besten Zeitpunkt zu finden, wenn ein Umschichten am Sinnvollsten ist.
Fazit zu Krise oder Boom - Geldsicherheit zu jeder Zeit
Wer wenig Geld hat, muss vielleicht keine Angst um sein Geld haben, kann aber eventuell aus anderen Gründen nicht gut schlafen. Wer sich ein Vermögen aufbauen möchte, um vielleicht eines Tages auch von den Erträgen leben zu können, der sollte oben genannte Ansätze beherzigen. Wer bereits ein Vermögen hat, sollte überprüfen, wie er seine Gelder aufgeteilt hat, denn die nächste Krise kommt bestimmt. Die Frage ist nicht ob, sondern nur wann die Krise kommt und dann wird es Menschen geben, die darauf vorbereitet sind und gestärkt daraus hervorgehen und andere Menschen werden das Nachsehen haben, weil sie Versprechungen – von wem auch immer – zu viel Gehör geschenkt haben. Ich muss immer an die Bilder aus Griechenland denken, wo Menschen vor verschlossenen Banken standen und an ihr Geld herankommen wollten. Sie wollten ihr Geld ausgezahlt bekommen! War es vielleicht gar nicht ihr Geld? Hatten diese Menschen da nur einfach was falsch verstanden, wie und vor allem auch von wem unser globales Finanzsystem im Kern konfus zusammengehalten wird? Das ist ein sehr wichtiges Thema, über das jeder Mensch ab und zu mal in Ruhe nachdenken sollte.
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Das Universum der „Finanzjongleure“ im deutschen Finanzendschungel ist groß, sehr groß sogar. Der Staat versucht alles zu regulieren und auch durch seine Gesetze die Beratungsqualität nachhaltig zu erhöhen.
Wenn du diesen Text zu Ende gelesen hast, wirst du endlich wissen, wie auch du in vier einfachen Schritten dein Vermögen aufbauen kannst. „Auch der weiteste Weg beginnt mit einem ersten Schritt.“Konfuzius
Nachdem du diesen kurzen Artikel gelesen hast, wirst du dir sagen. „Hey, ja so einfach lässt sich das richtige Anlageprodukt für meine finanziellen Ziele finden.“ Bevor ich ein Investment tätige, unterziehe ich dieses Produkt immer meinem „internen Stresstest“.
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